Créditos comerciales, de consumo e hipotecarios en soles crecieron en primer semestre

Lima, jul. 21 (ANDINA).- Los créditos comerciales, dirigidos a las corporaciones y a las grandes, medianas y pequeñas empresas, así como los de consumo e hipotecarios en nuevos soles, crecieron en el primer semestre del año, señaló hoy la Asociación de Bancos (Asbanc).
Los créditos comerciales, expresados en moneda nacional, ascendieron a 57,038 millones de soles a junio del 2009, de los cuales los créditos otorgados en esta moneda fueron por 18,789 millones, cifra mayor en 1,793 millones (10.55 por ciento) respecto a diciembre del 2008.
En tanto, los créditos comerciales otorgados en moneda extranjera registraron una ligera tendencia decreciente y totalizaron 12,707 millones de dólares en junio, con una contracción de 437 millones (-3.32 por ciento) respecto al cierre del año previo.
Los créditos de consumo, expresados en moneda nacional, alcanzaron los 15,837 millones de soles, de los cuales los préstamos en esta moneda tuvieron un comportamiento fluctuante en el primer semestre y al cierre de junio llegaron a 13,343 millones, superior en 128 millones (0.97 por ciento) en comparación a diciembre del 2008.
A su vez, los préstamos de consumo otorgados en moneda extranjera presentaron una tendencia decreciente en el semestre y totalizaron 828 millones de dólares, monto menor en 45 millones (-5.18 por ciento) respecto al cierre del año pasado.
El comportamiento de los créditos de consumo en soles y en dólares en los primeros meses del 2009 se diferencia de lo ocurrido en años anteriores en que se daba un crecimiento continuo en ambos casos, precisó Asbanc.
Sin embargo, añadió que pese a que la desaceleración económica que experimenta el país ha afectado la dinámica del consumo, los préstamos bancarios a este segmento se mantienen en niveles importantes.
Los créditos hipotecarios de la banca privada, expresados en moneda nacional, fueron por 11,822 millones de soles, de los cuales los préstamos otorgados en esta moneda mantuvieron su comportamiento creciente y al cierre del primer semestre sumaron 4,217 millones, cifra superior en 544 millones (14.81 por ciento) respecto a diciembre del 2008.
Los créditos hipotecarios otorgados en moneda extranjera se mantuvieron relativamente estables en la primera mitad del año y reportaron 2,526 millones de dólares, cifra inferior en 150 mil dólares (-0.01 por ciento) a la registrada en diciembre último.
La continua tendencia hacia un mayor uso de financiamiento hipotecario en soles se explica en la preferencia de las familias por endeudarse a largo plazo en la misma moneda en que perciben sus ingresos, lo que resulta positivo al reducir su riesgo cambiario, indicó. Ello se viene dando en un contexto en el que los bancos privados han ampliado la oferta de productos hipotecarios en soles, a lo que se añade el hecho de que los programas impulsados por el Estado actualmente ofrecen créditos sólo en moneda nacional, explicó.

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Sistema financiero empezó a flexibilizar condiciones para acceder a créditos desde mayo, afirma Capeco

Lima, jun. 02 (ANDINA).- Las empresas constructoras perciben que desde el mes de mayo el sistema financiero ha empezado a flexibilizar las condiciones para el otorgamiento de créditos, tras haberse mantenido una mayor rigidez cuando se inició la crisis financiera internacional, afirmó hoy la Cámara Peruana de la Construcción (Capeco).
“El financiamiento está mejorando, sin duda ya se nota un mayor apoyo y creemos que para el segundo semestre las condiciones van ser mucho mejores”, manifestó el presidente de Capeco, Walter Piazza.
Dijo que las medidas que ha venido adoptando el Banco Central de Reserva (BCR) para reducir su tasa de referencia están permitiendo que las tasas de interés empiecen a reducirse.
Al respecto, el director de Capeco, Hernando Graña, dijo que la reducción de tasas de interés tiene un mayor impacto en el costo de las viviendas que el precio de los materiales de construcción.
“Una tasa de diez por ciento es adecuada pero si se puede seguir reduciendo sería mucho mejor”, indicó.
Por su parte, Piazza reveló que el dinamismo del sector construcción contribuirá con 1.5 puntos porcentuales al crecimiento económico de 3.5 por ciento que alcanzará Perú este año.
Dijo que el sector crecería este año entre ocho y diez por ciento por el impulso de la construcción de viviendas, obras de infraestructura y expansión de centros comerciales, que si bien se desaceleró a inicios de año debe retomar su tendencia en los próximos meses.
El año pasado se registró un crecimiento de 16 por ciento, mayor al promedio de la región, y que superó todas las expectativas.
Piazza comentó que el ligero descenso en el impulso de la actividad este año ha sido beneficioso de alguna manera porque el crecimiento del 2008 generó déficit en la mano de obra calificada, de ingenieros y de materiales, con el consiguiente aumento de costos.
“La desaceleración ha tenido un efecto positivo, el crecimiento del año pasado era insostenible, ahora hemos tenido cierto respiro que es bueno para todos”, manifestó.

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Créditos hipotecarios logran nuevo récord al sumar US$ 3,061 millones al cierre de primer semestre

Indice de morosidad reportó mínimo histórico de 0.78% en junio, anuncia Asbanc

Lima, jul. 30 (ANDINA).- Los créditos hipotecarios otorgados por la banca privada en el primer semestre mantuvieron la sostenida tendencia creciente que presentan desde inicios del año 2002, alcanzando a junio un récord de 3,061 millones de dólares, monto mayor en 319 millones (11.64 por ciento) respecto a diciembre del 2007 y en 598 millones (24.27 por ciento) frente a junio del 2007, anunció hoy la Asociación de Bancos (Asbanc).
Igualmente, el número de deudores de créditos hipotecarios continuó incrementándose sostenidamente en el segundo trimestre del 2008 y al concluir junio último reportó 98,440 prestatarios, cifra superior en 7,458 (8.20 por ciento) en comparación con diciembre del 2007 y de 14,228 (16.90 por ciento) respecto a junio de ese año.

Asbanc explicó que el incremento constante del monto financiado y del número de deudores en lo que concierne a préstamos hipotecarios obedece a la fuerte demanda de los distintos segmentos poblacionales, en un contexto de crecimiento económico sostenido, déficit habitacional y auge de la actividad inmobiliaria.

Ello incluye la puesta en marcha de grandes proyectos habitacionales por parte tanto de inversionistas privados como del Estado.

Dijo que las entidades bancarias tienen un gran espacio para ofrecer nuevos créditos y, de esta manera, atender los requerimientos de vivienda de más familias peruanas de manera inclusiva, abarcando no sólo los sectores socioeconómicos altos sino también los de menores ingresos, en Lima así como en las principales ciudades del país.

Por ello, se espera que en los próximos meses se mantenga el comportamiento positivo de los préstamos hipotecarios y de esta forma la banca privada pueda contribuir al bienestar de un mayor número de familias que de manera continua vienen incorporándose como sujetos de crédito gracias al favorable entorno económico.

Durante el primer semestre del 2008 la participación de la moneda extranjera en los créditos hipotecarios continuó decreciendo y a junio último fue de 75.04 por ciento, menor en 5.16 puntos porcentuales respecto a lo reportado a diciembre del 2007 y en 9.74 puntos frente a lo registrado en junio del año pasado.

Asbanc prevé que en los próximos meses siga incrementándose la participación de la moneda nacional en el financiamiento hipotecario debido a la mayor preferencia de las personas por tomar sus préstamos en soles, para de esta manera evitar el riesgo cambiario.

Este comportamiento, que se da también en otros segmentos crediticios, responde a la mayor confianza que genera la moneda local debido a la fortaleza que viene exhibiendo en los últimos años gracias al adecuado manejo de la política monetaria, explicó.

En ese contexto, los bancos vienen adaptando su oferta a la demanda del público, ofreciendo una gama cada vez más amplia de productos hipotecarios en soles.

El índice de morosidad de los créditos hipotecarios siguió disminuyendo en el segundo trimestre del año, alcanzando un nivel mínimo histórico según las cifras disponibles.

Así, la cartera morosa en este segmento se contrajo en 0.14 puntos porcentuales en los últimos 12 meses al pasar de un nivel de 0.92 por ciento en junio del 2007 a 0.78 por ciento en junio del 2008.

La continua reducción de la morosidad se explicó por la elevada calidad de la cartera crediticia administrada por los bancos, así como las facilidades otorgadas por estas entidades en términos de mejores plazos y tasas de interés competitivas, lo que favorece un alto cumplimiento de las obligaciones crediticias de los prestatarios, en un entorno de crecimiento de los ingresos y aumento de la cultura de pago.

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Créditos de consumo, hipotecarios y microempresa crecen a pesar de medidas tomadas por BCR, señala Certicom

Lima, jul. 27 (ANDINA).- Las créditos de consumo, hipotecario y microempresa en el sector financiero se incrementan a pesar de las medidas adoptadas por el Banco Central de Reserva (BCR) para enfriar el crecimiento de la economía, señaló hoy el vicepresidente ejecutivo del Centro de Riesgos Comerciales (Certicom), César López-Doriga.
Sin embargo, las acciones del ente emisor como elevar la tasa de referencia a seis por ciento, y aumentar los niveles de encaje bancario, ya están surtiendo efecto en las grandes y medianas empresas.

“Se observa que las colocaciones en soles siguen creciendo de una forma importante, si bien en el último mes se aprecia una marcada desaceleración de los créditos en moneda extranjera, el aumento del encaje bancario sí está surtiendo efecto en la reducción del consumo de crédito de las empresas”, dijo a la agencia Andina.

Refirió que, de acuerdo a las estadísticas de la Asociación de Bancos (Asbanc), las colocaciones brutas totales tanto de nuevos soles como dólares han llegado a los 76,432 millones de soles al segundo trimestre del presente año.

“Los créditos de consumo, hipotecarios y de microempresa, siguen con una tendencia (ascendente) y hoy por hoy no lo para nadie”, subrayó.

Indicó que no se debe temer a este crecimiento si es ordenado, basado en una demanda interna fuerte y no en acciones artificiales como pueden ser los gastos fiscales.

“Mientras este crecimiento sea ordenado, no debemos frenar nuestro propio desarrollo, cuando existe todavía un potencial inmenso como es el mercado hipotecario que sirve de motor a muchos sectores”, señaló.

Recordó que, según datos del BCR, el crecimiento de la demanda interna el último mes de junio alcanzó el 17.4 por ciento, lo cual ha provocado voces de alarma sobre la inflación, pero se debe analizar de dónde procede la fuerte demanda interna.

“No hay que ser alarmistas y no nos lastremos nuestro propio crecimiento. No sea que nosotros mismos nos auto provoquemos una crisis de confianza, al final de cuentas, la economía es un tema exclusivamente de percepciones y confianza”, subrayó.

López-Doriga señaló que el crédito es uno de los mayores democratizadores que existe, por cuanto permite a las microempresas ser más competitivas y a las personas acceder a mejores condiciones de vida

“Además, genera mucha riqueza a su alrededor y crea mucho empleo en todo el sector de servicios financieros, ese es un punto importante que no hay que olvidar”, agregó.

También dijo que no debemos dejarnos invadir por el temor de las burbujas que existen y que se han dado en Estados Unidos y se están dando en Europa con los desplomes de los mercados hipotecarios y de construcción, porque Perú todavía está a años luz de aquellos países.

“Por ejemplo, el precio del metro cuadrado en Lima versus su correlativo en Colombia, Chile, Venezuela y países aledaños, está muy por debajo de su valor real”, explicó.

Finalmente, descartó que en el país se produzca un efecto burbuja de problemas del mercado hipotecario porque no hay tal, es más, en Perú hay una demanda insatisfecha muy importante de una masa de la población que todavía no tiene acceso a una vivienda.